Das Investieren mag zunächst wie eine riesige Herausforderung aussehen. Wer die richtigen Entscheidungen trifft, wird jedoch belohnt und erntet die Früchte des Erfolgs. Geldanlagen sind ein wichtiger Schritt auf dem Weg zu Ihrem langfristigen finanziellen Wohlstand. Sie wollen sicherstellen, dass Ihre Investitionen möglichst schnell wachsende Dividenden einbringen. Ziel ist es, dass Ihr Geld für Sie arbeitet. Um Verluste möglichst zu vermeiden, sollten Sie gewisse Dinge berücksichtigen, bevor Sie eine Investition tätigen.
1. Die Wichtigkeit finanzieller Kompetenz
Unter finanzieller Kompetenz verstehen wir die Fähigkeit, finanzielle Konzepte und Zusammenhänge zu verstehen und anzuwenden. In der heutigen Welt ist eine finanzielle Bildung unerlässlich. Wir müssen Hypothekenkonten, unsere Rente, Kreditwürdigkeit usw. selbst verwalten können. Eine mangelnde finanzielle Bildung kann Ihr Leben auf vielfältige Weise beeinträchtigen. Wussten Sie, dass Diskussionen über Geld bei vielen Menschen Ängste auslösen? Viele Menschen haben Angst, ihre finanzielle Situation in einem Gespräch anzusprechen, geschweige denn, sich ihr im Alltag zu stellen. Eine adäquate finanzielle Bildung wird Ihr Leben in vielerlei Hinsicht verbessern:
- Verstehen Sie Ihre Einkommen- und Ausgabengewohnheiten. Wenn Sie Ihre finanzielle Kompetenz stärken möchten, müssen Sie Ihr Budget kennen. Sie müssen wissen wie viel Sie verdienen und wie viel Sie ausgeben. Es gilt, dies stets im Auge zu behalten.
- Zahlen Sie Ihre Schulden ab und vermeiden Sie es, sich erneut zu verschulden. Finanzielle Bildung hilft Ihnen, niedrige Zinsen zu finden, um Schulden schneller abzubezahlen und sich im Idealfall gar nicht erst zu verschulden.
- Schützen Sie sich vor der Insolvenz. Finanzielle Bildung wird Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten und eine mögliche Insolvenz in der Zukunft zu vermeiden.
- Sparen Sie Geld und investieren Sie. Sie werden eine bessere Vorstellung davon haben, wie viel Sie sparen und welchen Betrag Sie investieren sollten.
2. Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele
Bevor Sie Investmententscheidungen treffen, müssen Sie sich zunächst Ihren Prioritäten und finanziellen Zielen bewusst sein. Es ist von grundlegender Bedeutung, sich kurz- und auch längerfristige finanzielle Ziele zu setzen, um die finanzielle Unabhängigkeit zu verwirklichen. Ferner wird Ihnen dies helfen, Ihren Status Quo zu bestimmen. Obwohl die Anlageziele jedes Einzelnen unterschiedlich sind, gibt es drei typische:
- Planung des Ruhestands
- Lebensereignisse wie Hochzeiten
- Lifestyle-Fonds und Rücklagen für schlechte Zeiten
Sie können sich für einen dieser Bereiche entscheiden und Ihre Strategie darauf aufbauen. Je nach Zielsetzung werden Sie eine andere finanzielle Strategie verfolgen. Die Erstellung einer Strategie ist wichtig, damit Sie Ihre Prioritäten und Ziele nicht aus den Augen verlieren.
3. Bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft
Investieren kann riskant sein. Daher sollten Sie sich im Vorfeld darüber im Klaren sein, wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Sie müssen verstehen, dass alle Investitionen mit einem gewissen Risiko behaftet sind. Unter Risiko verstehen wir jede Art von Ungewissheit, die Ihr finanzielles Wohlergehen möglicherweise beeinträchtigen könnte. Das Risiko, das mit einer bestimmten Anlageform verbunden ist, korreliert mit der Höhe der Rendite, die Sie erzielen können. Je höher das Risiko, umso mehr Rendite kann in der Regel erzielt werden. Historisch betrachtet haben Aktien die höchsten jährlichen Renditen, sind aber risikobehafteter als beispielsweise Anleihen. Wenn Sie also ein langfristiges finanzielles Ziel haben und bereit sind Risiken einzugehen, ist das Investieren in Aktien und Anleihen eine gute Option mit einer potentiell hohen Rendite.
4. Erwägen Sie eine ausgewogene Mischung von Investitionen
Es gibt jede Menge Anlagemöglichkeiten. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Bargeld oder auch Geldmarktpapiere. Investieren Sie nicht Ihr gesamtes Geld in eine Anlageklasse. Verschiedene Anlageklassen haben in der Vergangenheit immer miteinander konkurriert. Wenn also die Renditen einer Anlagenklasse steigen, fallen die Renditen einer anderen. Daher ist es ratsam, Ihr Portfolio möglichst zu diversifizieren. Investitionen über verschiedene Anlageklassen zu streuen verringert zudem das Verlustrisiko und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer höheren Rendite. Da jeder Vermögenswert sein eigenes Risiko- und Ertragsniveau hat, sollte ein Anleger viele verschiedene Aspekte berücksichtigen, wie z. B. Anlageziele, Risikotoleranz und verfügbares Geld für Investitionen. Unter Berücksichtigung all dieser Aspekte können Sie Ihr diversifiziertes Portfolio zusammenstellen.
5. Bleiben Sie Wachsam, wenn Sie in eine Aktie investieren
„Lege nicht alle Eier in einen Korb.“ - Warren Buffett
Das alte Sprichwort hat noch heute seine Gültigkeit. Sie sollten nicht Ihr ganzes Geld in eine einzelne Investition stecken. Der Kauf einzelner Aktien bedeutet, ein höheres Risiko einzugehen, da sie stärkeren Kursschwankungen unterliegen. Darüber hinaus müssen Sie Ihr Portfolio selbst verwalten, die jüngsten Entwicklungen verfolgen und Risiken antizipieren. Diese Strategie neigt dazu, zeitaufwändig und ineffizient zu sein. In manchen Fällen ist es jedoch sinnvoll, in einzelne Aktien zu investieren. Zum Beispiel, wenn Sie bereits ein diversifiziertes Portfolio haben und es sich leisten können, ein gewisses Risiko einzugehen.
6. Haben Sie stets finanzielle Rücklagen für Notfälle
Finanzielle Rücklagen sind ein Muss für jeden von uns. Diesen Notfallgroschen aufzubauen, bedeutet, Geld für Unvorhergesehenes beiseite zu legen, zum Beispiel für Arbeitslosigkeit, Krankheit, Reparaturen in der eigenen Wohnung oder Autoreparaturen. Dabei gilt es, finanzielle Rücklagen in Höhe der Ausgaben eines halben Jahres aufzubauen. Es ist ein gutes Gefühl zu wissen, dass man ein Sicherheitspolster hat, wenn man es braucht. So fangen Sie an:
- Eröffnen Sie ein Sparkonto
- Berechnen Sie den Gesamtbetrag, den Sie sparen möchten
- Setzen Sie sich ein monatliches Sparziel (zum Beispiel СHF 1’500)
- Richten Sie eine automatische monatliche Zahlung ein
Es ist wichtig genau zu definieren, was als Notfall gilt und was nicht. So gilt beispielsweise ein unerwarteter Krankenhausaufenthalt als Notfall, ein Kinobesuch hingegen nicht. Achten Sie darauf, die Disziplin zu wahren und auf diese Rücklagen wirklich nur in Notfallsituationen zurückzugreifen.
7. Begleichen Sie Ihre Schulden
Sie sollten unbedingt Ihre Schulden abbezahlen, bevor Sie Investitionen tätigen. Vor allem, wenn es sich um Schulden mit einem hohen Zinssatz handelt. Haben Sie Ihre Kreditkarte ausgereizt, zahlen Sie nicht nur hohe Zinsen, sondern Ihre Kreditwürdigkeit leidet auch noch. Beträgt der Zinssatz für Ihre Schulden 6% (oder mehr), sollten Sie die Schulden möglichst zügig tilgen. So haben Sie auf Dauer mehr Geld für Investitionen zur Verfügung. Wenn Sie sich die Vergleichszahlen ansehen, werden Sie feststellen, dass die typische jährliche Rendite Ihrer Investitionen bei etwa 5% liegt (basierend auf der durchschnittlichen jährlichen Rendite des SMI in den letzten 21 Jahren), während der effektive Jahreszins im Durchschnitt 12% beträgt. Die Zinssätze für gewisse Schulden können niedriger sein. Dies gilt zum Beispiel für Hypotheken und Autokredite, daher müssen diese nicht so dringend getilgt werden.
8. Nutzen Sie den Durchschnittskosteneffekt
Unter dem Durchschnittskosteneffekt verstehen wir eine Anlagestrategie, bei der unabhängig vom Marktpreis Monat für Monat ein gleichbleibender Betrag in die gewünschte Anlage investiert wird. Mit dieser Strategie lassen sich über einen langen Zeitraum Ersparnisse und Vermögen aufbauen. Sie stellt eine Möglichkeit dar, die Volatilität im Markt zu neutralisieren. Angenommen, Sie investieren in Indexfonds. In diesem Fall würden Sie unabhängig vom Kurs des Fonds kontinuierlich einen festen Geldbetrag investieren. Die Strategie hat den Vorteil, dass sie risikoarm ist und Sie sich keinen Stress wegen steigender und fallender Marktpreise machen müssen. Sie investieren fortlaufend den gleichen Geldbetrag. Diese Strategie funktioniert am besten, wenn man sie langfristig verfolgt.
9. Schichten Sie Ihr Portfolio von Zeit zu Zeit um
Was bedeutet eine Umschichtung Ihres Portfolios? Es handelt sich zunächst um die Überprüfung der Vermögenswerte in Ihrem Portfolio. Bei Bedarf kann die Menge der einzelnen Vermögenswerte mit Käufen oder auch Verkäufen angepasst werden, um so die gewünschte Gewichtung zu erreichen. Ihr zu Beginn erstelltes Portfolio ändert sich auf Grund der Preisschwankungen der einzelnen Vermögenswerte im Laufe der Zeit. Jede Änderung erhöht oder verringert das Risiko Ihres Portfolios, weshalb eine Neugewichtung unerlässlich ist. Finanzberater empfehlen, ein Portfolio alle sechs oder zwölf Monate neu auszurichten, damit es Ihrer Risikobereitschaft und Anlagestrategie entspricht. Eine solche Neuausrichtung ist auch dann sinnvoll, wenn sich Ihr Portfolio in den letzten zwölf Monaten gut entwickelt hat, denn es gibt keine Garantie, dass diese positive Entwicklung anhalten wird.
10. Vermeiden Sie Szenarien, die zu dauerhaften Verlusten führen könnten
Seien Sie bei der Auswahl Ihrer Anlagen besonders vorsichtig. Recherchieren Sie, prüfen Sie mehrere Quellen, beauftragen Sie einen Fachmann, stellen Sie Fragen. Wenn es um Ihr Geld geht, gibt es keine dummen Fragen. Ein guter Finanzberater wird alle Ihre Fragen begrüssen, weil er seine Kunden aufklären möchte. Welche Fragen sollten Sie also stellen, bevor Sie investieren, um sicherzustellen, dass es sich nicht um einen Betrug handelt?
- Passt es zu meinen finanziellen Zielen?
- Wie hoch sind die Gebühren?
- Wie kommt die Rendite zustande?
Diese und viele weitere Fragen können Sie vor einem Betrug schützen. Je mehr Fragen Sie stellen, umso besser. Schon Warren Buffett sagte: „Regel Nummer eins: Verliere niemals Geld. Regel Nummer zwei: Vergiss niemals Regel Nummer eins.“ Er zeigt bei jeder seiner Entscheidungen, wie wichtig es ist, gründlich zu recherchieren und nicht leichtfertig mit Investitionen umzugehen. Sie müssen sich bewusst machen, dass es nicht in Ordnung ist, Geld zu verlieren. Das ist es nie.
Das Investieren kommt immer mit positiven und negativen Seiten. Es ist wichtig, beide zu verstehen. Investieren darf nie impulsiv sein. Es erfordert viel Zeit, Arbeit und Hingabe – aber es lohnt sich. Sobald Sie Ihre Anlageziele bestimmt haben und sich Schritt für Schritt Ihren Zielen nähern, wird es immer einfacher. Sie werden keine Angst mehr vor dem Investieren haben. Investieren ist etwas für alle Menschen, und Sie müssen kein Experte sein, um darin erfolgreich zu sein.