Stellen Sie sich vor, Sie wachen morgens auf, nicht weil Sie von einem lauten Alarm zu einer gottlosen Stunde geweckt werden, sondern ruhig und natürlich zu Ihrem eigenen Tagesrhythmus.
Stellen Sie sich dann vor, Sie trinken Ihren Kaffee in aller Ruhe und machen einen gemütlichen Spaziergang durch den Park, anstatt Ihr Frühstück hastig zu verschlingen und in den schwankenden, verschwitzten Pendlerzug zu springen. Anstatt die nächsten 10 bis 12 Stunden mit Kollegen zu arbeiten, die Sie vielleicht mögen oder auch nicht, bringen Sie Ihre Kinder in den Kindergarten und sehen ihnen beim Spielen zu.
Für viele mag dies unerreichbar klingen, aber es gibt heute eine wachsende Minderheit von glücklichen Menschen, die diesen Lebensstil leben. Warum? Es ist im Wesentlichen, weil sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben. Dies bedeutet, dass sie nicht länger arbeiten und ein Gehalt verdienen müssen, um ihren Lebensstil zu finanzieren. Stattdessen verfügen sie über passive Einkommensströme, die ausreichen, um ihre täglichen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen und ihnen ein Leben in Ruhe und Gelassenheit zu ermöglichen.
Was ist passives Einkommen?
Einkommen ist Bargeld (oder ein Bargeldäquivalent), das Sie regelmässig und wiederkehrend erhalten. Normalerweise kann es in zwei konkrete Kategorien unterteilt werden: aktiv und passiv.
Aktives Einkommen erfordert aktive Anstrengungen, um sicherzustellen, dass es auch weiter fliesst. Dies bedeutet, dass es nur generiert werden kann, wenn Sie daran arbeiten. Es handelt sich in der Regel um ein Gehalt, kann aber auch Einnahmen aus selbständiger Tätigkeit oder Einnahmen aus aktiven Geschäften umfassen.
Passives Einkommen ist das Gegenteil. Es wird mit geringem bis gar keinem Aufwand erzeugt. Dies bedeutet, dass das Geld auf Ihrem Bankkonto eingeht, unabhängig davon, ob der Wecker um 5 Uhr morgens läutet oder nicht. Beispiele sind: Zinsen, Dividenden und Mieteinnahmen. Die meisten dieser Beispiele werden monatlich oder vierteljährlich ausgezahlt. Wenn die Summe Ihres passiven Einkommens Ihre monatlichen Ausgaben übersteigt, dann haben Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht – Hurra!
Ich verwende beim Vergleich von aktivem und passivem Einkommen gerne die Rasenmäher-Analogie. Stellen Sie sich vor, Sie müssen Ihren Rasen mähen. Normalerweise kaufen die Leute einfach einen Hand- oder Benzinmäher, warten, bis das Gras wächst, mähen es und wiederholen den Vorgang immer wieder. Es ist ein aktiver Prozess, der Anstrengung erfordert. Ohne die Anstrengung haben Sie allerdings bald einen von Ungeziefer befallenen Wildwuchs in Ihrem Garten. Dies ist vergleichbar mit aktivem Einkommen.
Eines Tages entschied sich ein Genie jedoch, Zeit, Einfallsreichtum und Geld in die Entwicklung eines programmierbaren Mähroboters zu stecken. Plötzlich musste er anstelle des ständigen Schweisses und der ständigen Anstrengung alle Anstrengungen und Ausgaben am Anfang leisten. Jetzt muss er sich nur noch zurücklehnen, entspannen und den Roboter die ganze harte Arbeit machen lassen. Das ist passives Einkommen.
Eine Übersicht der Top 5 passiven Einkommensströme
Die Qualität eines passiven Einkommensstroms wird von 5 Schlüsselfaktoren bestimmt:
- Einfache Einrichtung - Wie einfach oder schwierig ist es, die Einnahmequellen einzurichten – im Hinblick auf Zeitaufwand und Kapitalbedarf?
- Rendite - Dies ist die Höhe des Einkommens als Prozentsatz des anfänglich investierten Kapitals/der Zeit/des Inputs
- Zuverlässigkeit - Ob der Vermögenswert im gewünschten Intervall gleichbleibende Einnahmen erzielt oder nicht
- Dauerhafter Aufwand - Wie viel Aufwand dauerhaft erforderlich ist, um das Einkommensniveau konstant zu halten
- Liquidität - Wie schnell der Basiswert ohne wesentlichen Wertverlust verkauft werden kann
In diesem Sinne werden wir die fünf beliebtesten passiven Einkommensmöglichkeiten der Schweiz untersuchen.
Immobilien (direkt)
Übersicht: Mieteinnahmen durch Besitz von Immobilien
Beispiel: Direkter Besitz einer Wohnung im Zentrum von Zürich
Mindestkapital: CHF 100.000
Einkommensniveau: Rendite von 2-4% des investierten Kapitals. Mit Hebelwirkung höher.
Häufigkeit: Monatlich
Zuverlässigkeit: Hoch
Risiko für das Kapital: Mittel
Laufender Aufwand: Hoch
Liquidität: Mittel
Möglichkeiten zur Hebelwirkung: Bis zu 60% des Beleihungswerts
Immobilien (indirekt)
Übersicht: Mieteinnahmen für Mietobjekte. Besitz durch Beteiligung an einer Zweckgesellschaft
Beispiel: Le Bijou Owners' Club
Mindestkapital: CHF 50.000
Einkommensniveau: Rendite von 7-14% des investierten Kapitals.
Häufigkeit: Jährlich
Zuverlässigkeit: Hoch
Risiko für das Kapital: Mittel
Laufender Aufwand: Niedrig
Liquidität: Mittel
Möglichkeiten zur Hebelwirkung: Bis zu 60% des Beleihungswerts
Aktien
Übersicht: Dividendeneinkommen (an die Aktionäre gezahlter Unternehmensgewinn) durch Erwerb von Aktien profitabler öffentlicher Unternehmen
Beispiel: UBS Swiss High Dividend Fund CH0127276381
Mindestkapital: CHF 1.000
Einkommensniveau: 1,3-3% des investierten Kapitals
Häufigkeit: Vierteljährlich/halbjährlich
Zuverlässigkeit: Mittel
Risiko für das Kapital: Hoch
Laufender Aufwand: Niedrig
Liquidität: Hoch
Möglichkeiten zur Hebelwirkung: Margin-Kredite können verwendet werden, obwohl sie äusserst riskant sind
Festverzinslich
Übersicht: Zins-/Kuponzahlung durch Besitz von festverzinslichen Vermögenswerten (z. B. Anleihen, hochverzinsliche Sparkonten)
Beispiel: Le Bijou-Anleihen
Mindestkapital: CHF 1.000
Einkommensniveau: 3-5% des investierten Kapitals
Häufigkeit: Vierteljährlich oder monatlich (selten)
Zuverlässigkeit: Mittel - hoch
Risiko für das Kapital: Mittel
Laufender Aufwand: Niedrig
Liquidität: Niedrig
Möglichkeiten zur Hebelwirkung: Keine
Crowdfunding
Übersicht: Teilnahme an Peer-to-Peer-Krediten für Privatpersonen oder kleinere Unternehmen und Einnahmen durch Zinszahlungen für die Kredite
Beispiel: Crowdhouse
Mindestkapital: CHF 1.000
Einkommensniveau: 5-6% des investierten Kapitals
Häufigkeit: Monatlich
Zuverlässigkeit: Mittel - niedrig
Risiko für das Kapital: Hoch
Laufender Aufwand: Niedrig
Liquidität: Niedrig
Möglichkeiten zur Hebelwirkung: Keine
Unternehmensbesitz
Übersicht: Teilweise/vollständige Beteiligung an stabilen und profitablen Privatunternehmen und Gewinnausschüttung aus deren Geschäftstätigkeit
Beispiel: Unternehmensfinanzierung in Europa
Mindestkapital: CHF 100.000 oder viel Schweiss und Mühe
Einkommensniveau: Null bis 100% + je nach Geschäftsleistung
Häufigkeit: Jährlich
Zuverlässigkeit: Hängt von der Geschäftsentwicklung ab
Risiko für das Kapital: Mittel - hoch
Laufender Aufwand: Hoch
Liquidität: Niedrig
Möglichkeiten zur Hebelwirkung: Gehebelte Kredite mit strengen Auflagen können verwendet werden, obwohl dies riskant sein kann
Wie Sie dem obigen Vergleich entnehmen können, erzielen Immobilien und festverzinsliche Wertpapiere bei relativ häufigen Auszahlungen ein hohes Ergebnis in Bezug auf Einkommen und Zuverlässigkeit. Tatsächlich deuten unsere Untersuchungen darauf hin, dass viele Anleger Anleihen bevorzugen, die eine feste monatliche Auszahlung bieten. Sie verzichten sogar gerne auf hohe Renditen des Eigenkapitals als Gegenleistung für Einkommensstabilität und Zuverlässigkeit. Die Daten scheinen zu unterstreichen, warum der Le Bijou Owners' Club und -Anleihen am meisten geschätzt werden und die bevorzugte Option für viele der Anleger sind.
Sind Blockchain-Startups und Kryptowährungen passive Einkommensmöglichkeiten?
Dies ist eine Frage, die uns immer wieder gestellt wurde, und wir sollten uns am besten direkt mit dieser Frage befassen. Momentan handelt es sich dabei definitiv nicht um verlässliche passive Einkommensmöglichkeiten.
Blockchain ist einfach eine Methode zum sicheren Aufzeichnen und Verschlüsseln von Dateneinträgen. Kryptowährungen hingegen sind eine Form der digitalen Währung, die als Form des Wertaustauschs nach den Prinzipien der Blockchain verwendet werden. Infolgedessen kann weder das eine noch die anderen einen festen Einkommensstrom für Anleger erbringen; für den Moment sind sie also keine Möglichkeiten für passives Einkommen.
Allerdings hat es schon viele Investoren gegeben, die von Kryptowährungsinvestitionen profitiert haben und die dann ihre Gewinne in die oben beschriebenen Vermögenswerte umwandelten und jetzt die stabilen passiven Einkommensströme geniessen.
Alle Bäche fliessen in den weiten Ozean
Der durchschnittliche Millionär hat mindestens 7 unabhängige Einkommensströme. Er wird aber nicht gleichzeitig 7 Jobs haben, sonst wäre er wohl kein Millionär! Daher sind die meisten oder gar alle dieser Ströme passiver oder halbpassiver Natur. Schliesslich ist passives Einkommen der einzig sichere Weg, um langfristig Vermögen aufzubauen und ein Leben in Ruhe zu führen.
Aufgeregt? Zeit, passives Einkommen zu generieren!
