Wir leben in turbulenten Zeiten. Zwischen den beiden grössten Volkswirtschaften der Welt - China und den Vereinigten Staaten - herrscht ein ständiger Handelskrieg. Iran startet sein Atomprogramm wieder. Der Krieg im Jemen dauert noch an. Nordkorea testet weiterhin die Geduld der internationalen Gemeinschaft, indem es seine nuklearen Ambitionen verfolgt. Diese Entwicklungen stellen eine erhebliche Bedrohung für die Weltordnung dar. Alles, was es braucht, ist ein Fehlurteil bei einer Person und wir könnten im Chaos versinken und die schrecklichen Szenarien erleben, die wir seit dem Zweiten Weltkrieg nicht mehr gesehen haben.
Warum brauchen Sie einen sicheren Hafen?
Heutzutage spielt es keine Rolle, ob Sie ein erfolgreicher Geschäftsmann oder eine angesehene Führungskraft sind, die politischen Risiken, denen Sie ausgesetzt sind, sind sowohl unvorhersehbar als auch einschüchternd. Was Sie auszeichnet, ist Ihr Verständnis für solche Risiken und Ihre Fähigkeit und Entschlossenheit, mit ihnen umzugehen.
Die Fähigkeit, Vermögen in einem friedlichen und stabilen Land zu erhalten und zu investieren (und im Idealfall dort einen Wohnsitz zu erhalten), könnte den Unterschied zwischen einem ruhigen und einem miserablen Leben ausmachen. In vielen Fällen könnte es eine Wahl zwischen Leben und Tod sein.
Was Sie brauchen, ist ein sicherer Hafen - ein neutrales und fortschrittliches Land, das von geopolitischen Ereignissen isoliert ist, das auch einen hohen Lebensstandard und einen starken Fokus auf das Wohlergehen seiner Bürger hat.
Es ist kein Wunder, dass sichere Häfen oft als die beste Lebensversicherung bezeichnet werden, die man für Geld kaufen kann.
Der Charme der Schweiz
Die Alpennation Schweiz ist zwischen Frankreich, Deutschland und Italien angesiedelt und gilt seit Jahrhunderten als sicherer Hafen. Es ist offensichtlich, warum dies so ist.
Erklärte Neutralität
Die Schweiz ist seit Mitte des 15. Jahrhunderts ein politisch neutrales Land. Dies bedeutet, dass es in Konflikten in der Regel nicht Partei ergreift, was die Wahrscheinlichkeit, feindlichen Aktionen ausgesetzt zu sein, erheblich verringert. Während andere Nationen Jahrhunderte lang um die globale oder regionale Hegemonie gekämpft haben, haben die Schweizer einfach ihre eigene Binnenwirtschaft entwickelt und sich um ihr eigenes Geschäft gekümmert.
Noch wichtiger ist, dass die Schweiz ein Volksarmee-Prinzip anwendet, bei dem die Wehrpflicht besteht und jeder seine Waffen auch nach dem Dienst behalten kann. Was wir effektiv haben, ist eine über 8 Millionen starke dezentrale Armee, die sowohl eine externe militärische Invasion als auch jede interne Rebellion erschwert. Dies trägt immens zu seiner Stabilität bei.
Friedliche Existenz
Die Schweiz hat früh erkannt, dass die erklärte Neutralität nicht ausreicht, um sich vor Konflikten zu schützen. Als Binnenstaat zwischen anderen europäischen Mächten brauchte es einen Weg, um seine Neutralität aufrechtzuerhalten.
Die Schweizer haben zwei geniale Wege dafür gefunden:
- Vermittler zwischen Kriegsparteien: Dieser Ansatz passt nicht nur zur erklärten Neutralität der Schweiz, sondern hält das Land auch von möglichen Spannungen fern. Wer würde einen Kampf mit jemandem aufnehmen, der versucht, einen Kampf zu beenden?
- Aufbau eines ausgereiften Bankensektors: Der Schweizer Bankensektor hat sich einen so respektablen Ruf erarbeitet, dass mehrere prominente Familien, darunter einige von Europas Königen und Adligen, ihr Vermögen dort verwahren. Für sie steht die Schweiz für Sicherheit. Der unbeabsichtigte (oder vielleicht beabsichtigte) Nebeneffekt ist, dass es im Interesse niemandes liegt, die Schweiz anzugreifen, da dies das eigene Vermögen gefährden würde.
Schutz der Banken und Bankgeheimnis
Mit der Entwicklung des Schweizer Bankensektors griff die Bundesregierung zunehmend ein, um ihre geschätzte Industrie zu schützen. Zwei Massnahmen zur Stärkung des Vertrauens in die Branche waren besonders hervorzuheben:
- Einlagensicherung: Die Schweiz hat als erstes Land eine bundesweite Einlagensicherung für den Insolvenzfall einer Bank gegründet. Dies stärkte das Vertrauen der Anleger und förderte den Kapitalzufluss.
- Bankgeheimnis: In der Schweiz ist es für Banker eine Straftat, Kundendaten ohne Erlaubnis offenzulegen. Infolgedessen besteht für Banker ein erheblicher Anreiz, dies nicht zu tun, und infolgedessen wuchs die Attraktivität Schweiz als Finanzmarkt. Hinweis: Die Schweiz verfügt über automatische Mechanismen zum Austausch von Steuerinformationen mit vielen Ländern der Welt gemäss den CRS-Richtlinien. Die Art der ausgetauschten Daten ist jedoch gemäss CRS äusserst begrenzt und genau definiert.
Fortgeschrittene Binnenwirtschaft
Nach Jahren friedlichen Daseins und von Kriegen verschont geblieben, gehört die Schweizer Wirtschaft mit einem aussergewöhnlich hohen Pro-Kopf-BIP zu den fortschrittlichsten der Welt (USD 80.000 im Jahr 2017 doppelt so hoch wie im Vereinigten Königreich und um 50% höher als in den USA). Es stützt sich in hohem Masse auf den Inlandsverbrauch und ist daher gut gegen globale Abstürze isoliert. So musste der Zürcher Wohnimmobilienmarkt während der Grossen Rezession Ende der 2000er Jahre nur einen moderaten Bewertungsrückgang hinnehmen.
Darüber hinaus verfügt die Schweiz über eine unabhängige Geldpolitik und eine niedrige Schuldenquote, was die Glaubwürdigkeit und Stabilität ihrer Wirtschaft stärkt.
Besondere Beziehung zur EU
Als neutrales Land gehört die Schweiz nicht zur Europäischen Union. Aufgrund einer Reihe bilateraler Abkommen ist das Land jedoch weitgehend am europäischen Binnenmarkt beteiligt und gehört zum Schengen-Raum des passfreien Reisens. Infolgedessen geniessen die Schweizer viele wirtschaftliche Vorteile der EU, ohne die mit der EU-Mitgliedschaft verbundene umfassende politische Integration durchlaufen zu müssen.
Niedrige Steuersätze
Die Steuersätze in der Schweiz sind historisch niedrig. Gegenwärtig liegt die höchste Einkommenssteuer im Kanton Jura bei 32%. Im Vergleich dazu beträgt der höchste Einkommensteuersatz in Zug nur 12%. Der Körperschaftsteuersatz setzt sich aus einer festen Komponente des Bundes von 8,5% und einer variablen Komponente des Kantons zusammen, wobei der höchste Gesamtsteuersatz 25% nicht überschreitet.
Wenn wir uns nicht vorbereiten, bereiten wir uns auf das Scheitern vor
Wenn Sie sich mit jemandem unterhalten, der schnell vor nahenden Armeen oder unerwarteten Naturkatastrophen fliehen musste, werden Sie feststellen, dass seine Flucht erfolgreich war, weil er im Vorgriff auf bevorstehende Bedrohungen die notwendigen Vorbereitungen getroffen hat.
Als New York City 2012 während des Hurrikans Sandy in die Dunkelheit stürzte, war das Bürogebäude von Goldman Sachs der einzige Ort, der über Strom verfügte und den Betrieb aufrechterhalten konnte. Warum? Weil es zuvor Stromgeneratoren speziell für solche Vorfälle installiert und wasserdicht gemacht hatten.
Benjamin Franklin hat zu Recht gesagt: Wenn wir uns nicht vorbereiten, bereiten wir uns auf das Scheitern vor.
Gleiches gilt für eine schnelle Investition in die Schweiz. Es ist unbedingt erforderlich, dass Sie jetzt mit den Vorbereitungen beginnen, wenn Sie einen solchen Bedarf für die Zukunft vorhersehen.
Es gibt zwei Schlüsselelemente, die hier berücksichtigt werden müssen:
- Einrichten eines Schweizer Bankkontos
- Das Kapital aus Ihrem Heimatland auf Ihr Schweizer Konto transferieren
Einrichten eines Schweizer Bankkontos
Die Eröffnung eines Bankkontos kann heutzutage dank strenger Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung selbst für Einwohner, geschweige denn für Ausländer, mühsam sein. Es ist daher wichtig, dass Sie den Prozess frühzeitig starten. Für Banken ist es mittlerweile Standard, eine Identitätsprüfung durchzuführen und eine nachweisbare Historie anzufordern, wie Sie Ihr Vermögen angesammelt haben (auch als Ermittlung von Geldquellen bekannt). Neben dem Nachweis Ihrer Identität wird die Schweizer Bank wahrscheinlich auch nach dem Zweck der Einrichtung des neuen Bankkontos fragen. Infolgedessen ist es wichtig, ordnungsgemässe Unterlagen zu führen und einzureichen, um mögliche Verzögerungen zu vermeiden.
Erwartete Zeitdauer: 2 Monate
Schritte: Wählen Sie die entsprechende Bank aus; führen Sie das Kontoeröffnungsgespräch; bereiten Sie die Unterlagen vor und senden Sie sie ein
Was Sie wahrscheinlich brauchen werden: Reisepass, Adressnachweis, Vermögensnachweis, Vermögensquelle
Was kann ein Grund für eine Verzögerung sein: Falsche Dokumentation, nicht bestandene Bonitätsprüfungen, Probleme mit der Identitätsprüfung in Bezug auf die Quellen Ihres Vermögens
Überweisung der Gelder auf Ihr Schweizer Konto
Es könnte sich schwieriger gestalten, Ihr Geld und Vermögen aus Ihrem Heimatland zu holen. Die Schweiz selbst führt keine Kapitalkontrollen durch, aber viele andere Länder tun das. Es ist wichtig, die Finanzvorschriften in Ihrem Heimatland zu verstehen und einzuhalten. Andernfalls könnte Identitätsprüfung auf Schweizer Seite gefährdet werden.
Erwartete Zeitdauer: Von 1 Woche bis zu einigen Jahren, je nachdem, wie viel Geld Sie überweisen möchten und ob Kapitalkontrollen vorhanden sind
Schritte: Legen Sie den zu überweisenden Betrag fest. Verstehen Sie die von Banken und Behörden auferlegten Beschränkungen. Führen Sie die Überweisung durch
Was Sie wahrscheinlich brauchen werden: Bankverbindung des Empfängers; Identitätsnachweis, Adressnachweis, Verwendungszweck des Geldtransfers, Herkunft des Geldes
Was kann ein Grund für eine Verzögerung sein: Nichtvorlage der oben genannten Unterlagen zur Zufriedenstellung des Compliance-Teams der Bank
Anlagearten, in die in der Schweiz investiert werden kann
Die Schweiz verfügt über einen ausgereiften Finanzmarkt, weshalb es nicht verwunderlich ist, dass den Anlegern verschiedene Vermögenswerte zur Verfügung stehen.
Bareinlage
Übersicht: Einzahlung von Kapital in ein reguliertes Finanzinstitut gegen regelmässige Zinszahlungen
Zeitrahmen für den Abschluss der Investition: Sofort
Kapitalerträge: Keine
Einkommenspotential: Zwischen 0-3% p.a. je nach Währung und Bedingungen
Risiken: Kein Risiko, wenn die Einzahlung innerhalb des gesicherten Limits liegt (derzeit CHF 100K pro Person pro Bank)
Liquidität: Hoch, wenn sofort verfügbar, andernfalls kann eine Strafe fällig werden
Transaktionskosten: Keine
Verwaltungskosten: Keine
Eintrittsbarriere: Keine
Eignung: Geeignet als kurzfristige Aufbewahrungsmöglichkeit für Ihr Portfolio-Trockenpulver; langfristig ungeeignet, da die Kaufkraft durch die Inflation abnimmt.
Anleihen
Übersicht: Verleih von Kapital an Unternehmen oder Regierungen im Austausch für regelmässige Zinszahlungen
Zeitrahmen für den Abschluss der Investition: Fast sofort
Kapitalerträge: Null auf den Primärmärkten; auf Sekundärmärkten möglich
Einkommenspotential: Investment-Grade-Anleihen handeln um 3-5% p.a.; Junk Bonds bei 8%+
Risiken: Ungünstige finanzielle Ergebnisse, die zu einem Ausfall der Schuldner bei den Darlehen führen
Liquidität: In der Regel hoch, da diese Kredite öffentlich gehandelt werden
Transaktionskosten: Niedrig
Verwaltungskosten: Niedrig
Eintrittsbarriere: Normalerweise um die 1.000 USD
Eignung: Geeignet als einkommensgenerierender Motor eines Portfolios
Aktien
Übersicht: Direktes oder indirektes Eigentum an öffentlichen Unternehmen
Zeitrahmen für den Abschluss der Investition: Fast sofort
Kapitalerträge: 8-10% pro Jahr für einen Indexfonds; mit dem richtigen Wachstumsmodell deutlich mehr möglich
Einkommenspotential: 2,5% Dividendenrendite pro Jahr
Risiken: Ungünstige finanzielle Ergebnisse untergraben die Bewertung und gefährden die Dividendenzahlung
Liquidität: In der Regel hoch, da diese Wertpapiere öffentlich gehandelt werden
Transaktionskosten: Niedrig
Verwaltungskosten: Niedrig
Eintrittsbarriere: Normalerweise um die 1.000 USD
Eignung: Geeignet als Teil einer langfristigen Anlagestrategie
Immobilien
Übersicht: Direktes oder indirektes Eigentum an real existierenden Immobilien
Zeitrahmen für den Abschluss der Investition: Monate beim direkten Kauf; innerhalb einer Woche für indirekte Einkäufe
Kapitalerträge: Durchschnittlich 5-6% pro Jahr, abhängig von der Lage und dem Immobilientyp
Einkommenspotential: 3-5% Mietrendite pro Jahr
Risiken: Ungünstige wirtschaftliche Bedingungen könnten die Nachfrage verringern und sowohl den Preis als auch die Rendite senken.
Liquidität: Normalerweise niedrig, da die Eigenschaften illiquide sind; kann teilweise durch die Investition in REITs gemildert werden
Transaktionskosten: Etwa 3-10% je nach Standort
Verwaltungskosten: 1% des Vermögenswertes pro Jahr
Eintrittsbarriere: Mindestens 20.000 USD für eine gesamte Immobilie oder 1.000 USD für REITs.
Eignung: Geeignet als Teil einer langfristigen Strategie zur Einkommensgenerierung und Werterhaltung
Rohstoffe
Übersicht: Direktes oder indirektes Eigentum an häufig gehandelten Rohstoffen (z. B. Gold)
Zeitrahmen für den Abschluss der Investition: Fast sofort
Kapitalerträge: Sehr variabel; Je nach Typ und Timing zwischen -50% und 100%+
Einkommenspotential: Keine
Risiken: Sehr volatil und anfällig für weltweite Nachfrage- und Angebotsschwankungen
Liquidität: Normalerweise hoch, da Rohstoffe mit transparenten Preisen öffentlich gehandelt werden
Transaktionskosten: Niedrig
Verwaltungskosten: 1% des Vermögenswertes pro Jahr
Eintrittsbarriere: Mindestens 50.000 USD für physische Rohstoffe oder 1.000 USD für Rohstoff-ETFs.
Eignung: Geeignet als kurzfristige Absicherung des Portfolios gegen Unsicherheiten
PE/VC
Übersicht: Direktes oder indirektes Eigentum an Privatunternehmen oder Jungunternehmen
Zeitrahmen für den Abschluss der Investition: Monate
Kapitalerträge: Sehr variabel, kann 0% oder 10x+ des investierten Kapitals sein
Einkommenspotential: Keine
Risiken: Hohe Unsicherheit in der Geschäftsentwicklung (daher Rendite); hohe Chance auf dauerhaften Kapitalverlust
Liquidität: Niedrig
Transaktionskosten: Rund 3-5% des Transaktionsbetrags
Verwaltungskosten: 1-3% des Vermögenswertes pro Jahr
Eintrittsbarriere: Mindestens 100.000 USD
Eignung: Geeignet für anspruchsvolle Anleger, die keine Angst vor einem dauerhaften Kapitalverlust des investierten Kapitals haben
Beispiele für Schweizer Vermögenswerte, die für eine schnelle Anlage verfügbar sind
Bareinzahlung in Schweizer Franken
Der Schweizer Franken gilt als eine der stabilsten Währungen der Welt
Nachfolgend sind die beiden Investmentbanken aufgeführt, die sich nachweislich für internationale Kunden interessieren und einen schnellen Prozess zur Identitätsprüfung haben:
Schweizer Anleihen
Schweizerische Nationalbank, eine Institution, die Schweizer Staatsanleihen verwaltet
Nachfolgend zwei Beispiele für Schweizer Unternehmensanleihen:
- Le Bijou Bonds (verschiedene, bis zu 5,5%)
- ABB-Anleihen (verschiedene, 0,3% - 2,25%)
Weitere Informationen:
- Liste aller börsennotierten Schweizer Unternehmensanleihen
- Vontobel Bond ETF Allocation List - Dies kann hilfreich sein, um zu sehen, in welche Anleihen Vontobel investiert
Schweizer Aktien
Schweizer Industriepark
Wenn Sie keinen Grund zu der Annahme haben, dass Sie den Markt bei der Titelauswahl schlagen können, sollten Sie am besten in Marktindizes investieren:
- Swiss Market Index und seine Entwicklung
- UBS 100 Index - ein Fonds mit 100 grössten Schweizer Aktien
Schweizer Immobilien
Le Bijou, ein Hotel, das bis zu 7 - 14% p.a. erbringt.
- Le Bijou Equity (bis zu 7% - 14% p.a.)- Miteigentum an Immobilien
- Liste von 140 Schweizer REITs
Rohstoffe
Credit Suisse Goldbarren
Während Gold als ein gutes Instrument zur Erhaltung des Reichtums während einer Finanzkrise angesehen wird, kann dies nicht für andere Rohstoffe gesagt werden, deren Preis weitgehend vom Industriekonsum getrieben wird und die daher während der Finanzkrise sinken können. Deshalb beschränken wir uns in dieser Übersicht nur auf Gold.
Mit ETFs, die den Marktpreis von Gold widerspiegeln, ist der Kauf von Gold in der Schweiz ganz einfach:
- Julius Bar Physical Gold ETF
- UBS Gold ETFs
Private Equity / Venture Capital
Private Equity-Platzierungen erfordern viel Zeit und den Aufbau von Beziehungen
Das Mindestkapital ist sehr unterschiedlich, obwohl Sie mit 100.000 - 1 Mio. USD nur mit einigen der kleinsten Private-Equity-Unternehmen der Schweiz zusammenarbeiten können.
Hilfreiche Links:
- Top-Firmen, die Private Equity-Anlagen in der Schweiz verwalten (erstellt von Crunchbase, Registrierung lohnt sich)
- Linvo AG, ein Beispiel für eine Vermögensverwaltungsfirma, die Kapital ab 5 Mio. USD verwalten und den internationalen Geldtransfer abwickeln kann.
Zusammenfassung
Es gibt viele Situationen im Leben, in denen ein scheinbar einfaches und schnelles Unterfangen umfangreiche Vorbereitungen und viel Aufwand erfordert. Die Vorbereitung auf ein erfolgreiches Investment in der Schweiz ist ein perfektes Beispiel für eine solche Situation. Aber all Ihre harte Arbeit wird sich auszahlen, da Sie am Ende des Tages mit einem beispiellosen Mass an Schutz und Stabilität für Ihr Vermögen belohnt werden.
Viel Spass beim Investieren!
