Führt der Weg zur finanziellen Freiheit über die altbekannten Ratschläge? Ist es an der Zeit, die konventionelle Weisheit zu überdenken und zu hinterfragen? Stellen Sie sich jemanden vor, der sich durch die Komplexität der heutigen Finanzwelt bewegt, von Kryptowährungen bis hin zu dezentralisierten Märkten. In Wirklichkeit geht ihr Handeln weit über Sparen oder Budgetierung hinaus – die Menschen bauen auf ihr Vermögen auf eine innovative Art und Weise auf, die vor einem Jahrzehnt noch unvorstellbar gewesen wäre.

In der Schweiz, die bekannt für ihre starke Wirtschaft ist, ist finanzielle Freiheit weniger ein fixes Ziel als vielmehr die Anpassung an eine dynamische Finanzlandschaft. Für ambitionierte Schweizer und Schweizerinnen geht es darum, Vermögen aufzubauen und Widerstandsfähigkeit, Weitsicht und Anpassungsfähigkeit in finanziellen Entscheidungen zu fördern.

Viele traditionelle, weise Aussagen wie „Zahlen Sie Ihre Kreditkarten ab“ oder „Stellen Sie ein Monatsbudget auf“ haben in der heutigen Zeit nach wie vor ihre Berechtigung, aber reichen sie wirklich aus? In diesem Artikel befassen wir uns mit unkonventionellen finanziellen Gewohnheiten sowie mit wirkungsvollen und innovativen Strategien, die zum Aufbau eines nachhaltigen Vermögens beitragen und gleichzeitig eine nachhaltige finanzielle Zukunft ermöglichen.

Neubeurteilung finanzieller Gewohnheiten – gibt es ein Patentrezept?

Bestimmte Finanztipps wie das Sparen eines bestimmten Prozentsatzes des Einkommens oder der Kauf und das Halten einer breiten Palette von Indexfonds werden seit Generationen als das finanzielle Paradigma angesehen. Obwohl diese Strategien zweifellos vielen Menschen zu Wohlstand verholfen haben, bleibt die Frage, ob sie in der heutigen, sich ständig verändernden Wirtschaftssituation die einzig relevanten Strategien sind.

Ein simpler Blick auf den Markt zeigt uns, dass konventionelle Weisheiten mehr und mehr an ihre Grenzen stossen. In einer Welt, in der wirtschaftliche Volatilität die neue Normalität ist und technologische Fortschritte Branchen über Nacht neu definieren, kann das Festhalten an überholten Finanzlehren zu verpassten Chancen führen.

Die verhaltensorientierte Finanzmarkttheorie (englisch behavioral finance) verbindet Psychologie mit Ökonomie und erklärt die Gründe, weshalb die meisten Menschen trotz besseren Wissens an suboptimalen Finanzgewohnheiten festhalten. Beispielsweise verleitet die Verlustaversion manche Investoren dazu, zu lange an verlustreichen Aktien festzuhalten, in der Hoffnung, ihre Verluste wieder wettzumachen, anstatt ihre Ressourcen effizienter umzuschichten.

Der Nobelpreisträger Richard Thaler erklärt, dass die Menschen in der Regel den Status quo bevorzugen, weil es anstrengend ist, etwas Neues auszuprobieren. Die Tatsache, dass eine neue Strategie mit Unbekanntem verbunden ist, führt dazu, dass sie durch emotionale Entscheidungen abgelehnt wird, selbst wenn sie offensichtlich besser ist als die derzeit angewandte Strategie. Thaler zeigt auf, dass kognitive Verzerrungen das finanzielle Wachstum behindern, was bedeutet, dass eine bewusste Neueinschätzung der Finanzstrategien angesichts sich ändernder Bedingungen von entscheidender Bedeutung ist.

I called this phenomenon the “endowment effect” [...] I had stumbled upon a finding that suggested people valued things that were already part of their endowment more highly than things that could be part of their endowment, that were available but not yet owned.
— Richard H. Thaler in seinem 2016 erschienen Buch „Misbehaving: The Making of Behavioral Economics“

Die Einbeziehung von Grundsätzen der Behavioral Finance hilft individuellen Investoren, Finanzstrategien zu entwickeln, die über konventionelle Empfehlungen hinausgehen und die Widerstandsfähigkeit und das Wachstum begünstigen. Eine regelmässige Neubewertung und Anpassungsfähigkeit sind entscheidend, um in der unberechenbaren Welt von heute finanzielle Freiheit zu erreichen und aufrechtzuerhalten.

Gewohnheit 1: Strategische Finanzplanung

Eine strategische Finanzplanung, die sich auf präzise langfristige Ziele fokussiert, ist unerlässlich, um finanzielle Freiheit zu erlangen. In der wettbewerbsintensiven Schweizer Finanzlandschaft ist es von entscheidender Bedeutung, einen Plan zu erstellen, der auf persönlichen Aspirationen wie dem Ruhestandsalter, dem Lebensstil und den Investitions-Meilensteinen basiert.

Echte Planung geht weit über das Sparen für den Ruhestand oder die Diversifizierung des Portfolios hinaus. Sie erfordert eine Roadmap, die die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen und künftige Marktveränderungen berücksichtigt und auf einem gründlichen Verständnis des persönlichen Einkommens, der Ausgaben, der Verpflichtungen und der Investitionsmöglichkeiten beruht.

Fallstudie: Sehen wir uns das Beispiel von Stephan Schmidheiny an, ein Schweizer Unternehmer mit einem aktuellen Nettovermögen von rund USD 2 Milliarden, der das traditionelle Produktionsunternehmen seiner Familie durch Expansion in die Forstwirtschaft, den Immobiliensektor und andere Branchen transformiert hat. Geleitet von einem disziplinierten, auf Nachhaltigkeit und Wachstum ausgerichteten Strategieplan setzte er sich klare Ziele, um durch die Diversifizierung der Einkommensströme und die Erzielung spezifischer Renditen aus neuen Investitionen die Abhängigkeit vom Kerngeschäft der Familie zu verringern. Schmidheinys Erfolg beruht auf seiner Fähigkeit, seine Strategie ständig zu verfeinern und sie an die sich ändernden Marktbedingungen anzupassen. Er nutzte strategische Akquisitionen, um sein Portfolio zu erweitern, und setzte sich gleichzeitig für ökologische Verantwortung ein.

Schmidheinys finanzieller Erfolg ist nicht nur der Diversifizierung zu verdanken, sondern auch der Tatsache, dass er sich langfristige Ziele setzte und strategische Instrumente nutzte. Er überprüfte seine Strategie regelmässig, um sie an sich ändernde Werte und Marktgegebenheiten anzupassen, ohne dabei jedoch die langfristige Perspektive aus den Augen zu verlieren.

Gewohnheit 2: Aufbau eines Portfolios mit Vermögenswerten & Zinseszins

In der heutigen schnelllebigen Wirtschaft gehen solide Investitionsentscheidungen mit finanzieller Freiheit einher. Dazu müssen Sie sich ständig weiterbilden, die Markttrends kennen und sich an Ihren persönlichen finanziellen Zielen orientieren.

Eines der Schlüsselkonzepte ist dabei die Fähigkeit, zwischen Aktiven und Passiven unterscheiden zu können. Robert Kiyosaki, Unternehmer, Investor und Autor von Rich Dad Poor Dad, einem der meistverkauften Bücher über persönliche Finanzen, beschreibt es so: „An asset puts money in your pocket, while a liability takes it out.“

Durch Investitionen in Vermögenswerte, die an Wert gewinnen und Cashflow generieren, wie zum Beispiel Immobilien, kann Vermögen aufgebaut werden. Teure elektronische Geräte und andere Luxusgüter stuft Kiyosaki dagegen als Passiva ein, weil sie keinen Cashflow generieren, schnell an Wert verlieren und häufig durch Passiva wie hochverzinsliche Kredite finanziert werden.

An asset puts money in your pocket, a liability takes it out.
— Robert Kiyosaki in seinem Buch „Rich Dad, Poor Dad“ aus dem Jahr 1997

Ein weiteres effektives Instrument zum Vermögensaufbau ist der Zinseszins. Mit ihm werden die Erträge reinvestiert, um ein exponentielles Wachstum zu erzeugen. Warren Buffett führt einen grossen Teil seines Reichtums auf dieses bekannte Prinzip zurück. Wer beispielsweise monatlich CHF 1’000 in einen Vermögenswert mit einer jährlichen Rendite von 10% investiert, kann über 10 Jahre hinweg durch Zinseszinsen über CHF 200’000 erwirtschaften, während nur CHF 120’000 direkt investiert werden. Die folgende Grafik veranschaulicht dieses Phänomen genauer.

Monatliche Investition von CHF 1'000 mit 10% Zinsen über 10 Jahre
Quelle: Moonshot

My wealth has come from a combination of living in America, some lucky genes, and compound interest.
— Warren Buffett

Gewohnheit 3: Schaffung und Verwaltung diverser Einkommensströme

Finanzielle Freiheit zu erreichen bedeutet oft, über eine einzelne Einkommensquelle hinauszugehen. Die Schaffung und Verwaltung verschiedener Einkommensströme führt nicht nur zu finanzieller Widerstandsfähigkeit, sondern beschleunigt auch den Vermögensaufbau.

Passive Einkommensquellen wie Mietobjekte und Dividenden können das reguläre Einkommen ergänzen und für einen beständigen Cashflow sorgen. Die Verwaltung mehrerer Einkommensquellen erfordert jedoch ein hohes Mass an Disziplin und eine kontinuierliche Evaluierung. Es ist überaus wichtig, die Art jeder Einnahmequelle, den Aufwand für ihre Aufrechterhaltung und ihre langfristige Rentabilität zu verstehen. Eine regelmässige Überprüfung hilft sicherzustellen, dass unproduktive Vorhaben vermieden werden und der Fokus voll und ganz auf die vielversprechendsten Möglichkeiten gerichtet werden kann. So sollte zum Beispiel ein Freelance-Marketer, der schwindende Einnahmen auf einer Plattform feststellt, in der Lage sein, sich rasch auf lukrativere Marketingkanäle zu konzentrieren – dasselbe gilt auch für einen Investor.

Never put your trust in one source alone, because if it dries up, then you're exposed.
— Nassim Nicholas Taleb in seinem Buch „Antifragile“ aus dem Jahr 2012

Talebs Tipp „never put your trust in one source alone, because if it dries up then you’re exposed“, verdeutlicht die unbestreitbare Wichtigkeit der Diversifizierung. Indem sie diversifizierte Einkommensströme schaffen, können individuelle Investoren die wirtschaftlichen Veränderungen auffangen und auf aufkommende Trends aufspringen. Dank sorgfältiger Analysen und moderner digitaler Tools ist es heute einfacher denn je, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen. Es gibt also keine Ausrede mehr, nicht zu diversifizieren und stattdessen alles auf eine Karte zu setzen.

Gewohnheit 4: Beherrschung der finanziellen Selbstkontrolle

Es besteht kein Zweifel, dass die Beherrschung finanzieller Selbstkontrolle auf dem Weg zur finanziellen Freiheit unerlässlich ist. Dies zu erreichen, erfordert in einer Welt, die ständig nach sofortiger Befriedigung strebt, eine disziplinierte Verhaltensweise, um impulsiven Ausgaben zu widerstehen.

Eine praktische Strategie ist die Erstellung einer Wunschliste und das Aufschieben von Käufen. Das Hinzufügen von Dingen zu einer Wunschliste hilft dabei, im Voraus zu planen, ohne sofort Geld auszugeben. Wenn Sie die Liste eine Woche später noch einmal durchgehen, fällt es Ihnen oft leichter, flüchtige Impulse zu erkennen und unnötige Käufe zu vermeiden.

Forschungen des Neurowissenschaftlers Robert Sapolsky zeigen auf, dass Dopamin, ein als Glückshormon bezeichneter Neurotransmitter, sowohl beim Erhalt einer Belohnung als auch bei der Vorfreude darauf freigesetzt wird. Die folgende Grafik zeigt, wie der Dopaminspiegel bei einer unsicheren Belohnung (50% Chance) im Vergleich zu einem garantierten Ergebnis (100%ige Sicherheit) Höchstwerte erreicht. Diese Erkenntnis erklärt, weshalb die Durchsicht einer Wunschliste entweder die Zufriedenheit im Zusammenhang mit Käufen erhöhen oder andererseits bestimmte impulsive Wünsche entlarven kann.

Dopamin steigt bei Ungewissheit an: Ausgaben smarter gestalten
Quelle: Psychology Today

Dieses Prinzip gilt auch beim Investieren, wo die Vermeidung der FOMO-Welle entscheidend ist. Anstatt sich aufgrund eines Markthypes auf Investitionen zu stürzen, sollten Sie die Investitionsentscheidung so lange hinauszögern, bis Sie beurteilen können, ob das Interesse auf einer sorgfältigen Analyse oder auf purer Aufregung basiert. Auch wenn 7 oder mehr verpasste Tage ernsthafte Auswirkungen auf die Renditen haben können, zahlt es sich in den meisten Fällen aus, einen Tag für die Due Diligence einzusetzen. Dieser disziplinierte Ansatz stellt sicher, dass sich Ihre Investitionsentscheidungen an Ihren langfristigen finanziellen Zielen und nicht an kurzfristigen Marktschwankungen orientieren.

Benjamin Graham hat einmal gesagt: „The investor's chief problem—and even his worst enemy—is likely to be himself.“ Geduld und Disziplin sind daher ein Muss für den finanziellen Erfolg. Letztendlich geht es bei der finanziellen Freiheit nicht nur darum, mehr zu verdienen, sondern auch darum, klug auszugeben und strategisch zu investieren.

Gewohnheit 5: Nutzung von Community und Technologie

Die finanzielle Freiheit lässt sich mit einer unterstützenden Community leichter erreichen. Investoren-Netzwerke, Online-Foren und Finanzseminare ermöglichen es den individuellen Anlegern, Erfahrungen zu teilen, Ratschläge auszutauschen und herausragende Chancen zu erkennen, die ansonsten unerreichbar wären.

Peter Drucker, ein visionärer Management-Vordenker, machte die interessante Aussage: „The best way to predict the future is to create it.“ Der Aufbau eines starken Finanznetzwerks und die Nutzung der heutigen Finanztechnologie ermöglichen es den einzelnen Investoren, ihre finanzielle Zukunft zu gestalten und den Grundstein für ihren Erfolg zu legen. Kollektives Wissen und technologische Innovationen ermöglichen es Anlegern, fundierte Entscheidungen zu treffen, neue Chancen zu entdecken und Strategien für nachhaltiges Wachstum zu präzisieren.

The best way to predict the future is to create it.
— Peter Drucker

Fazit

Um finanzielle Freiheit zu erlangen, braucht es mehr als nur ein gutes Einkommen oder seriöse Absichten. Es erfordert die Aneignung von Gewohnheiten, die Finanzplanung, Investitionen und Verwaltung neu definieren. Diese Gewohnheiten ebnen den Weg zur finanziellen Freiheit und ermöglichen es Ihnen, die sich ständig verändernde Finanzlandschaft mit Zuversicht und Widerstandsfähigkeit zu meistern. Wie Warren Buffett es einst treffend formulierte: „The best investment you can make is in yourself.“ Wenn Sie sich die hier beschriebenen Praktiken zu eigen machen, werden Sie Ihre finanzielle Realität verändern und den Grundstein für eine sichere und erfolgreiche Zukunft legen.

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