Investir peut sembler décourageant au début. Cependant, lorsque vous prenez les bonnes décisions, cela peut aussi être très gratifiant. Investir votre argent est une étape essentielle pour votre patrimoine financier à long terme. Et vous devez vous assurer que vos investissements vous apporteront des dividendes à croissance rapide. L'objectif principal est de faire travailler votre argent pour vous. Néanmoins, avant de prendre une décision d'investissement, l'investisseur doit tenir compte de certains éléments afin d'éviter des pertes potentielles.
1. L'importance de la culture financière
La culture financière est la capacité de comprendre et d'appliquer des compétences financières. Dans le monde d'aujourd'hui, l'éducation financière est essentielle. De nos jours, les gens doivent gérer divers comptes hypothécaires, leur retraite, leur cote de crédit, etc. Le manque d'éducation financière peut affecter votre vie de multiples façons. Saviez-vous que discuter de finances peut être source d'anxiété pour de nombreuses personnes? Nombreux sont ceux qui craignent d'affronter leur situation financière dans une conversation, et encore moins dans leur vie quotidienne. Avoir des connaissances financières améliorera votre vie à bien des égards:
- Comprendre vos habitudes de revenus et de dépenses. Pour développer vos connaissances financières, il est fondamental de maîtriser votre budget, de voir combien vous gagnez et dépensez, et d'en faire un suivi constant.
- Rembourser vos dettes et éviter d'en contracter. La culture financière peut vous aider à trouver les taux les plus bas pour rembourser vos dettes plus rapidement et vous apprendre comment ne pas en contracter.
- Se protéger de la faillite. Une bonne culture financière vous aidera à gérer votre argent et à éviter une éventuelle faillite.
- Épargner de l'argent et investir. Vous aurez une meilleure idée du montant que vous devez épargner et de celui à investir.
2. Déterminez vos objectifs financiers
Avant de commencer à investir, vous devez déterminer vos priorités et vos objectifs financiers. L'établissement de vos objectifs financiers à court et à long terme est une étape essentielle pour atteindre la sécurité financière. Cela vous aidera également à déterminer où en est votre situation financière. Bien que les objectifs de placement de chacun soient uniques, les trois objectifs de placement les plus courants sont les suivants:
- La planification de la retraite;
- Les événements de la vie, comme les mariages;
- Fonds de style de vie ou de secours.
Le choix de l'un d'entre eux vous permet de construire votre stratégie à partir de là. En fonction de votre objectif, vous aurez une feuille de route financière différente. Une feuille de route financière est un guide qui vous aide à vous souvenir de vos priorités et de vos objectifs.
3. Évaluez votre capacité à prendre des risques
Investir peut-être risqué. Par conséquent, vous devez savoir si vous êtes à l'aise avec la prise de risque avant d'investir un quelconque montant. Vous pouvez commencer par comprendre que tous les investissements comportent un certain niveau de risque. Par risque, on entend toute incertitude susceptible d'affecter votre bien-être financier. Le niveau de risque associé à un type d'investissement particulier est en corrélation avec le rendement que l'on peut obtenir. Autrement dit, plus l'investissement est risqué, plus le rendement peut être élevé. Historiquement, les actions ont le rendement annuel le plus élevé, et elles sont plus dangereuses que, par exemple, les obligations. Ainsi, si vous avez un objectif financier à long terme et que vous êtes prêt à prendre un risque, investir dans des actifs sûrs comme les actions et les obligations est une bonne option avec une récompense potentiellement plus importante.
4. Envisagez une répartition appropriée de vos investissements
De nombreuses options d'investissement existent. La palette inclut les actions, les obligations, les liquidités ou les titres monétaires. Il est recommandé de ne pas placer tout votre argent dans un seul type d'investissement car, historiquement, lorsque les rendements d'un type d'actif augmentent, un autre diminue. Il est donc sage de diversifier votre portefeuille autant que possible. Investir dans plus d'une catégorie réduit également le risque de perdre votre argent et augmente la possibilité d'un retour sur investissement plus important. Comme chaque actif a son propre niveau de risque et de rendement, un investisseur doit tenir compte de nombreux aspects différents, tels que les objectifs d'investissement, la tolérance au risque, les fonds disponibles à investir. Sur la base de tous ces paramètres, vous pouvez élaborer votre portefeuille diversifié.
5. Restez sur vos gardes si vous investissez dans une seule action.
"Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier." - Warren Buffett
Comme le dit le vieil adage, vous ne devez pas mettre tout votre argent dans un seul investissement. En achetant des actions individuelles, vous prenez davantage de risques, car leur cours fluctue davantage. De plus, vous devrez gérer vous-même votre portefeuille, en suivant toutes les évolutions récentes et en anticipant les risques. Cette stratégie a tendance à exiger beaucoup de temps et à être inefficace. Dans certains cas, cependant, investir dans des actions individuelles est judicieux. Par exemple, si vous avez déjà un portefeuille diversifié et que vous pouvez vous permettre de prendre un peu de risque en investissant dans une action particulière.
6. Créez un fonds d'urgence
Un fonds d'urgence est indispensable à tout un chacun. Se constituer un fonds d'urgence, c'est mettre de l'argent de côté pour faire face à des dépenses imprévues, comme le chômage, des frais médicaux imprévus, des réparations de maison ou de voiture, etc. Mettre de côté au moins six mois de frais de subsistance constitue votre filet de sécurité financière. Il est rassurant de savoir que vous disposez d'un coussin de sécurité au moment où vous en avez besoin. Par où faut-il commencer?
- Ouvrez un compte d'épargne;
- Calculez le montant total que vous voulez épargner;
- Fixez-vous un objectif d'épargne mensuel (par exemple, 1'500 СHF);
- Mettez en place un virement mensuel automatique.
Il importe également de distinguer ce qui est considéré comme une urgence. Par exemple, le paiement d'une facture médicale inattendue peut être considéré comme une urgence. En revanche, payer une séance de cinéma à partir d'un fonds d'urgence ne l'est certainement pas. Il est donc essentiel de faire la distinction entre ce qui est urgent et ce qui ne l'est pas.
7. Remboursez vos dettes
Le remboursement de vos dettes avant de commencer à investir est primordial. Plus particulièrement s'il s'agit d'une dette dont le taux d'intérêt est élevé, vous avez peut-être atteint le plafond de votre carte de crédit et, en plus des intérêts élevés, votre cote de crédit sera affectée. Si le taux d'intérêt de votre dette est de 6% ou plus, vous devriez essayer de la rembourser activement. Dans ce cas, vous libérerez plus d'argent pour l’investissement. En comparant les chiffres, vous verrez que le taux de rendement annuel typique de vos investissements est d'environ 5% (sur la base du rendement annuel moyen du SMI au cours des 21 dernières années), tandis que le TAEG (taux de pourcentage annuel) est, en moyenne, de 12%. Les taux d'intérêt de certaines dettes sont parfois plus bas, comme les hypothèques et les paiements de voiture, et il n'est donc pas nécessaire de les rembourser d'urgence.
8. Envisagez la méthode des placements échelonnés
Les placements échelonnés sont une stratégie d'investissement qui consiste à investir systématiquement des montants égaux, quel que soit le prix du marché des titres achetés. Il s'agit d'un outil qui permet de constituer une épargne et un patrimoine sur une longue période. C'est également un moyen pour un investisseur de neutraliser la volatilité du marché. Imaginons que vous investissiez dans des fonds indiciels. En ce cas, vous achetez continuellement un montant fixe d'un investissement spécifique, quel que soit le cours de l'action. Il s'agit d'une stratégie à faible risque; vous ne vous inquiétez pas des hausses et des baisses des cours du marché, vous vous contentez de placer constamment la même somme d'argent. Cette stratégie est plus efficace sur le long terme.
9. Rééquilibrez ponctuellement votre portefeuille
En quoi consiste le rééquilibrage de votre portefeuille? En premier lieu, cela consiste à revoir et à réajuster les actifs de votre portefeuille. Pour ce faire, il faut vendre ou acheter des actifs afin d'atteindre la composition souhaitée du portefeuille. La composition de votre actif créée au départ évolue inévitablement avec le temps. Et ces changements sont susceptibles d'augmenter ou de diminuer le risque de votre portefeuille d'investissement. Le rééquilibrage est essentiel car la pondération des catégories d'actifs évolue avec le temps. Les conseillers financiers recommandent de rééquilibrer votre portefeuille tous les six ou douze mois pour s'assurer qu'il correspond à votre profil de risque et à votre stratégie d'investissement. Gardez à l'esprit que même si le portefeuille s'est bien comporté au cours des douze derniers mois, il est toujours judicieux de le rééquilibrer. Rien ne garantit qu'il en sera de même à l'avenir.
10. Éloignez-vous des scénarios qui peuvent vous faire perdre de l'argent
Redoublez de prudence lorsque vous étudiez vos options d'investissement. Effectuez vos recherches, consultez plusieurs sources, faites appel à un professionnel, posez des questions. En matière d'investissement, aucune question n'est stupide, et c’est votre argent qui est en jeu. Un bon conseiller financier accueillera toutes vos questions car il sait combien il est important d'éduquer le client. Quelles questions devez-vous poser avant d'investir pour vous assurer qu'il ne s'agit pas d'une fraude?
- Est-ce compatible avec mes objectifs financiers?
- Quels sont les frais?
- Quel sera le taux de rendement?
Ces questions et bien d'autres encore peuvent vous protéger contre la fraude. Plus vous posez de questions, mieux c'est. Le célèbre dicton de Warren Buffett, par exemple, est le suivant: "Règle numéro un: ne jamais perdre d'argent. Règle numéro deux: ne jamais oublier la règle numéro un." Dans ses propres décisions d'investissement, il montre toujours l'importance d’effectuer des recherches et de ne pas être superficiel dans ses investissements. Vous devez définir votre état d'esprit de manière à ne pas penser qu'il est normal de perdre de l'argent. Ce n'est pas le cas.
Investir comporte toujours des avantages et des inconvénients. Il est primordial de comprendre les deux. L'investissement ne peut pas être impulsif. Cela exige beaucoup de temps, de travail et de dévouement de votre part, mais cela en vaut la peine. Une fois que vous aurez déterminé vos objectifs d'investissement et que vous commencerez à les atteindre étape par étape, les choses deviendront plus faciles. Vous ne serez plus intimidé par l'investissement. L'investissement est à la portée de tous, et nul besoin d'être un expert pour réussir dans ce domaine.
